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為什麼要存股
我們知道存錢的重要,但為什麼要存股呢?近幾年來,全球處於低利環境,定存利率要超過2%都很難了,反觀各國央行的通膨目標都將穩定控制在2%上下,如果錢放在定存,甚至就是把錢擺著、什麼也不做,你的財富就默默被通膨侵蝕掉了。存股的目的,就是希望自己辛辛苦苦賺的錢,能夠保值、甚至還能提供「現金流」。
舉例來說,如果你手中有價值100萬的股票,現金殖利率如果是5%,若是一年配息一次的話,一年就會有5萬元現金「淨流入」你的帳戶;如果是季配息的台積電,如果持有一張,以目前台積電每季配息平均在2.5元來看,等於一季(3個月)就可領2500元,對上班族而言也是一筆小額津貼。
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金融股有哪些分類
金融股依是否有政府持有股份,可大略分為「公股」與「民營」;依照業務範疇則可細分為金控、銀行、保險、證券、期貨以及租賃,其中因為金控的投資範圍包括銀行、壽險、證券、投信、投顧等事業體,獲利、配息狀況最受大家關注。
目前台灣上市櫃的金控共有15家,分別是華南金、富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、第一金、日盛金和合庫金。
金融股類別 | ||
類別 | 銀行 | |
官股 | 金控 | 華南金、兆豐金、第一金、合庫金 |
銀行 | 彰化銀、臺企銀 | |
民營 | 金控 | 富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、台新金 新光金、國票金、永豐金、中信金、日勝金 |
銀行 | 京城銀、台中銀、華票、高雄銀、安泰銀、聯邦銀 遠東銀、王道銀行、上海商銀 | |
保險 | 中壽、中再保、台產、第一保、旺旺保、新產 | |
證券 | 大慶證、大展證、康和證、宏遠證、群益證、統一證 | |
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2022金融股配息/配股一覽
2021年金控獲利大豐收,多家金控分配股利多數創新高,甚至改寫歷史新高,其中元大金配發1.5元現金股息、0.3元股票股利,每股股利1.8元創歷史新高;同樣創新高的還有開發金,現金股利首度配發達1元。
若是單看現金股利,國泰金去年獲利亮眼,每股稅後純益10.34元創下歷史新高,普通股每股擬配發3.5元現金股息創史上新高;富邦金跟去年一樣,配發普通股每股現金股利3.5元及股票股利0.5元,合計總股利配發4元,股利依舊稱霸所有金控,總股利配發率達32%。
金融股股利政策 | |||
股票代碼 | 股票名稱 | 現金股利 | 股票股利 |
2883 | 開發金 | 1 | 無 |
2882 | 國泰金 | 3.5 | 無 |
2885 | 元大金 | 1.5 | 0.3 |
5820 | 日盛金 | 0.7 | 無 |
2881 | 富邦金 | 3.5 | 0.5 |
2891 | 中信金 | 1.25 | 無 |
2888 | 新光金 | 0.43 | 無 |
2890 | 永豐金 | 0.8 | 0.1 |
2889 | 國票金 | 0.65 | 0.5 |
2886 | 兆豐金 | 1.4 | 0.25 |
2892 | 第一金 | 1 | 0.2 |
2887 | 台新金 | 0.605 | 0.495 |
5880 | 合庫金 | 1 | 0.3 |
2880 | 華南金 | 0.78 | 0.34 |
2884 | 玉山金 | 0.67 | 0.67 |
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2022金融股殖利率一覽
上述提到,2021年金控獲利大豐收,多家金控分配股利多數創新高,加上受到股市大幅回檔修正影響,以7月平均股價計算,目前 15 檔金融股中,有7檔的現金殖利率突破5%,其中,日盛金、富邦金衝破6%,國泰金、開發金、元大金則是突破7%,國泰金以現金殖利率7.71%,成為2022金控股現金殖利率之冠。
金融股殖利率 | ||||
股票代碼 | 股票名稱 | 7月平均股價 | 現金股利 | 現金殖利率 |
2882 | 國泰金 | 45.38 | 3.5 | ⭐7.71% |
2883 | 開發金 | 12.99 | 1 | 7.70% |
2885 | 元大金 | 19.6 | 1.5 | 7.65% |
5820 | 日盛金 | 11.52 | 0.7 | 6.08% |
2881 | 富邦金 | 58.11 | 3.5 | 6.02% |
2891 | 中信金 | 23.11 | 1.25 | 5.41% |
2888 | 新光金 | 8.46 | 0.43 | 5.08% |
2890 | 永豐金 | 16.22 | 0.8 | 4.93% |
2889 | 國票金 | 13.38 | 0.65 | 4.86% |
2886 | 兆豐金 | 34.76 | 1.65 | 4.75% |
2892 | 第一金 | 25.6 | 1 | 3.91% |
2887 | 台新金 | 15.52 | 0.605 | 3.90% |
5880 | 合庫金 | 26.14 | 1 | 3.83% |
2880 | 華南金 | 22.17 | 0.78 | 3.52% |
2884 | 玉山金 | 28.19 | 0.67 | 2.38% |
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2022年11月金融股EPS一覽
14家金控2022年11月獲利出爐!防疫險持續侵蝕獲利,加上有壽險子金控因匯兌損失大虧吃掉獲利下,14家上市櫃金控11月稅後獲利首度出現虧損慘況,也是史上最慘11月,合計稅後淨損169.67億元;累計前11月稅後獲利為3098.29億元,相較2021年同期衰退44%之多。
從單月來看,台新金以23.7億元蟬聯單月獲利王,兆豐金以22.75億元緊追在後,合庫金則以20.5億元排名第三;5家金控則出現虧損且都是旗下有壽險的金控,富邦虧160.91億元、國泰虧78.6億元、開發金虧25.61億元、新光金虧24.08億元、中信虧6.52億元。
雖然富邦金連三個月出現虧損,11月自結單月稅後虧損160.91億元,前11月稅後純益剩622.11億元,年減55.8%,每股稅後純益 (EPS) 縮至 4.77 元,但還是穩坐累計獲利王及EPS獲利王。
在全體金控帳上一片慘綠的狀況下,第一金成為唯一前11月獲利仍維持正成長的上市金控,11月自結稅後盈餘16.53億元、前11月累計獲利194.37億元,第一金主管日前也在法說會上報喜,表示明年配息沒有問題,配息率大約會落在6成左右,提前讓股民安心。
🔎2022年11月11日,日盛金控正式併入富邦金並下櫃,國內15家上市櫃金控正式變成14家。
雖然金融業有不會輕易倒閉的保護傘,但存股是長期的事情,公司獲利是否能穩定增長也是投資人需要關注的事情,因此除了現金股利跟現金殖利率,各大金融業者每月發布累計自結EPS資料就可以當作參考的數據,Money101本篇就幫大家比較上市櫃金融股獲利狀況,讓喜愛金融族群的存股族們能快速掌握重要的財務數據!
15檔金融股EPS | ||||
股票名稱 | 11月獲利(億) | 11月EPS(元) | 111年累積EPS(元) | 111年累積獲利(億) |
富邦金 | -160.91 | -1.30 | ⭐4.77 | ⭐622.11 |
國泰金 | -78.6 | -0.60 | 3.43 | 492.3 |
元大金 | 0.11 | 0.00 | 1.66 | 207.41 |
中信金 | -6.52 | -0.03 | 1.64 | 330.14 |
第一金 | 16.53 | 0.13 | 1.47 | 194.37 |
合庫金 | 20.5 | 0.14 | 1.31 | 189.07 |
兆豐金 | 22.75 | 0.16 | 1.30 | 181.79 |
永豐金 | 11.15 | 0.10 | 1.29 | 147 |
華南金 | 12.16 | 0.09 | 1.19 | 161.71 |
開發金 | -25.61 | -0.16 | 1.07 | 179.9 |
台新金 | ⭐23.7 | 0.18 | 1.06 | 143.9 |
玉山金 | 18.2 | 0.12 | 1.02 | 146.1 |
新光金 | -24.98 | -0.16 | 0.55 | 89.18 |
國票金 | 0.94 | 0.03 | 0.42 | 13.34 |
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升息對金融股的影響
升息是央行貨幣政策的工具之一,自聯準會堅定以升息壓抑通膨後,央行3月也啟動升息循環,目前共升息3次,重現貼率來到1.625%。而在升息循環下,台美利差持續擴大,可望挹注金融股獲利,其中又以「銀行型金融股」較有優勢,想知道更多升息的資訊,可參考此篇文章:連三升!央行宣布再「升息半碼」 升息是什麼意思?升息一碼是多少?對房貸又有什麼影響?
存金融股常見問題
Q:金融股是什麼?
A:金融股依照業務範疇則可細分為金控、銀行、保險、證券、期貨以及租賃,其中又以金控股最受大家關注。
Q:金融股怎麼買?
A:金融股雖然有不會輕易倒閉的保護傘,但存股是長期的事情,建議在挑選金融股時可以多看配息、殖利率、EPS資料等當作參考的數據。
Q:金融股配息狀況?
A:2022年15檔金融股皆有配息,其中以富邦金配3.5元現金股利、0.5元股票股利最高,其餘14檔金融股配息狀況可點擊👉2022金融股配息一覽表。
Q:2022金融股殖利率排行
A:以7月平均股價計算,國泰金以現金殖利率7.71%成為2022金融股現金殖利率之冠,其次為開發金、元大金、日盛金、富邦金,詳細數據可點擊👉2022金融股殖利率一覽表。
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