最後更新日期: 2021-10-26
小時候爸媽有幫我買保險,但爸媽也不記得幫我買了什麼,紙本保單也不知收到哪。萬一自己發生意外或生病,可以申請哪些理賠?想查詢我所有的保單該怎麼做?
【文章首次發布於探路客:2021/05/24】
✅相信不少人有相同的經驗,等到出社會工作想為自己規劃保障,但只知道爸媽有幫自己買保單,也不清楚保了什麼,又不希望聯絡爸媽認識的叔姨輩的保險業務員,擔心被人情攻勢強迫推銷。
經典台詞:阿姨跟你爸媽是幾十年好友、阿姨是看著你長大的、你就像阿姨的孩子一樣、你相信阿姨就對了。
要是萬一真的發生狀況,需要理賠的時候,也不知道要準備哪些文件、去哪裡申請,如果想知道自己名下所有保單或保障內容,可以透過下面3種方式查詢:
- 到中華民國人壽保險商業同業公會查詢所有投保紀錄
- (1)郵寄紙本申請書
- (2)直接線上查詢
- 到各保險公司的保戶專區查詢投保紀錄
- 到財團法人保險事業發展中心查詢條款
- 結語
到中華民國人壽保險商業同業公會查詢所有投保紀錄
如果要幫自己或家人查詢所有的投保紀錄,可以到中華民國人壽保險商業同業公會(下稱壽險公會)的網站申請,可以查詢到所有曾經投保過的公司名稱、投保險種、保額、保單生效日、目前保單狀態等清單,查詢1人的資料需要工本費新台幣250元。
目前壽險公會提供兩種方式供保戶申請:
(1)郵寄紙本申請書
到壽險公會首頁,點選上方的『壽險相關專區>投保紀錄查詢專區>本會受理民眾投保紀錄查詢申請表』,或是直接點選首頁左欄的『投保紀錄查詢專區』。
下載列印填寫申請表,並備妥相關檢附文件,如申請書、申請人的身分證及第二證件正反面影本、繳款收據影本等,郵寄到壽險公會。紙本申請大概需要幾個工作日,壽險公會會把投保紀錄清單寄到要寄發的地址。
📌申請人資格及應檢附文件在申請表上都寫得十分詳細,填寫前可花點時間閱讀清楚。
(2)直接線上查詢
在壽險公會首頁左欄點選『線上查詢個人投保紀錄服務』,這邊限查詢自己的保單,如果是要幫家人查,就要幫家人申請個人帳號。
跳到會員登入畫面後,點選帳號註冊,線上申請限申請人本人為被保險人之投保紀錄且須年滿20歲。可以用自然人憑證、行動身分識別、晶片金融卡擇一做線上實名認證。(自然人憑證跟晶片金融卡需準備讀卡機)
🔰個人實際操作經驗分享(僅供參考):
- 用行動身分識別申請帳號,不須讀卡機,只要手機號碼是申請人本人,通過線上認證程序即可。
- 線上申請表都會自動套入填寫好的會員資料,送出申請,系統審核完會寄繳費信到所留的email。
- 到email信箱確認繳費網址,直接線上繳費(有ATM、網路ATM、信用卡3種繳費方式),3天內須完成繳費。
- 繳費完成後,系統就會自動寄發投保紀錄到email。(實測整個流程大約10~20分鐘)
到各保險公司的保戶專區查詢投保紀錄
如果知道自己是投保哪家保險公司,大部分的保險公司官網都有建置保戶專區,只要申請帳號就可查詢投保內容。
像拿到壽險公會的投保紀錄,上面只會列出險種分類,想知道實際投保的商品名稱,就可以到該保險公司官網的保戶專區查詢。
若保單遺失或想了解條款,也可以請保險公司補發保單,通常需要自行負擔補發保單的工本費。
到財團法人保險事業發展中心查詢條款
若不想補發保單又想查到條款,可以到財團法人保險事業發展中心(下稱保發中心)首頁上方點選保險專區>保險商品查詢,輸入保險商品名稱,就會列出該商品的銷售日與停售日,可以根據自己的投保日期選擇查詢,裡面會包含商品條款、費率、DM、簡易商品內容說明等相關資料。
因為保發中心的商品資料庫是在93年(2004年)年底開始建置,所以有可能會查不到93年以前的商品條款,如果遇到這種情形,還是得向保險公司索取相關資料。
💡查到保單條款後,可以參考這篇【保單條款怎麼看?教你如何拆解保單,秒懂保障!】
結語
其實現在要查詢投保紀錄跟保單內容真的方便許多,若自己真的沒時間研究條款,建議找專業可信的業務員協助,先釐清自身既有保障,再針對需求或保障不足做規劃或補強。
若遇到的業務員只是一昧塞建議書,沒有跟你好好討論保障需求(保額、保障範圍、預算)或說明條款內容,即便業務員是親友,那也不要輕易買了『人情保單』,最後理賠是看保險公司並非業務員,所以你買的是條款並非人情。
👉需要保單健診或諮詢保險問題,可以透過【詢保屋粉絲專頁】或【詢保屋LINE官方帳號】聯絡我。(請放心,我不會強迫推銷,讓你無壓力了解保險)
這篇先談到這,後續我會不定時分享一些簡單易懂的保險資訊或知識給你,希望能讓你對保險有所改觀。
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「我跟國小同學買了保險,也有跟國中同學、高中同學買保險,都搞不清楚到底買了幾張咧!」
「小時候爸媽有幫我跟三姑、六婆、二叔公買了好幾張保單,這些長輩都退休了,家裡也找不到紙本保單,怎麼辦呢?」
不少保戶都有這樣的困擾,今天的文章就來教你:如何查詢自己買了什麼保險?只要依照以下三步驟!
步驟1:下載與填寫「查詢申請表」
到「壽險公會網站」->「壽險相關專區」->「投保紀錄查詢專區」->「本會受理民眾投保紀錄查詢申請表」,下載並列印申請表,如下圖1所示:
圖1:公會「投保紀錄查詢申請表」路徑圖
(壽險公會網址://www.lia-roc.org.tw/)步驟2:雙證件正反面影本
依據查詢申請表說明的必備資料,以「本人」申請為例,需要「身分證及第二證件」的正反面影本各一份,請先影印好。
步驟3:郵政劃撥繳費並郵寄
每查詢一人的工本費(含掛號郵資)是新台幣250元,要以「郵政劃撥」方式繳款。到郵局郵政劃撥費用後,將這三個步驟的資料:(1)填寫好的查詢申請表,(2)身分證及第二證件的正反面影本,(3)繳款收據影本,全都裝在信封「掛號」郵寄到壽險公會,就完成查詢申請了。
幾個工作天之後,就會收到壽險公會掛號郵寄給你的「查詢結果表」書面資料,無論你是找前女友、前男友、國小、國中、高中同學買的,還是跟三姑、六婆、二叔公買的保單,裡面統統都有寫!內容包括你投保的全部保險公司、險種、保單號碼、契約生效日期、保額、保單有效或失效等,非常詳細。
個人實際經驗
筆者在今(2020)年4月親自走過一趟上述流程,在步驟3的時候,由於懶得將劃撥收據拿去便利商店影印再回來郵局,我是在郵局劃撥繳款之後,將收據用手機拍照,就直接把收據正本連同其他資料寄出。
查詢後有機會身價暴增百萬元?
收到「查詢結果表」之後,我發現有一筆從來沒有印象的100萬元壽險保障,因為不曾與那間保險公司往來過,就撥打該保險公司的0800客服電話去詢問。問了之後才知道,原來那是任職公司幫我投保的團體保險,但我一直不知道自己擁有這保障,瞬間有種「身價暴漲100萬元」的幸福感覺呀!
小結
建議每個人至少盤點一次自己所有的保險內容,掌握相關權益,看看已有保險是否符合目前個人與家庭責任的需求。有不足的?那就需要添購相關保險以增加保障。有多餘的?可以考慮篩選保留其中一部分就好,以減輕保費支出的負擔。
最後,附上查詢申請的檢核清單,你到郵局寄出之前可以再核對一次:
表1:查詢保單的檢核清單
□ | 1.填寫好的查詢申請表 |
□ | 2.身分證及第二證件的正反面影本 |
□ | 3.郵政劃撥繳款收據影本 |
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